Banquier, CGP ou robo-advisor : qui fait quoi vraiment ?

Un conseiller bancaire est un salarié de la banque, dont les objectifs incluent la vente des produits de son établissement. Il peut donner de bons conseils, mais sa gamme est limitée aux produits maison et son intérêt économique est aligné avec son employeur, pas nécessairement avec toi. Un CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) avec statut CIF est un professionnel indépendant (structurellement) habilité à recommander une gamme plus large de produits, avec l'obligation légale de démontrer l'adéquation de ses recommandations à ta situation. Un robo-advisor est une plateforme numérique qui gère automatiquement un portefeuille d'ETF selon ton profil de risque.

Aucun de ces trois n'est 'meilleur' en absolu — ils répondent à des besoins différents selon la complexité de ta situation patrimoniale, le temps que tu veux y consacrer et le montant que tu gères.

Cette comparaison est utile si tu te demandes à qui confier ta gestion ou si tu veux comprendre pourquoi les conseils de ta banque et d'un CGP peuvent diverger sur le même produit.

C'est particulièrement pertinent si tu as une situation patrimoniale qui commence à se complexifier : première entreprise, immobilier, héritage, retraite à préparer.

Ce n'est probablement PAS urgent si tu en es au tout début : un livret A et une première enveloppe (PEA ou assurance vie en ligne) n'exigent pas nécessairement de conseiller dédié.